从今天起，「相互保」将不再是保险

（用我最喜欢的图，纪念相互保）

1.

支付宝今天发布了公告。

宣布信美相互撤出，“相互保”升级为“相互宝”。

从一款团体重疾险，变成了一个纯粹的互助计划。

详细内容如下：

（图片来源：支付宝官方微博）

总结关键几点：

a.

“相互保”升级为“相互宝”，管理费从之前的10%下调到8%。

互助计划保障不变：

依然是之前的0-39岁，赔付30万，40-59岁，赔付10万。

已经加入的老用户，可以一键升级至新“相互宝”，等待期不用重新计算。

b.

支付宝对一年的分摊费用，做了封顶设置。

承诺2019年1月1日-12月31日，分摊额不超过188块。

如果超过，由蚂蚁金服承担。

以后，每年末会公布下一年封顶金额相关情况。

c.

如果相互保参加人数少于330万，互助计划不会立刻解散，会继续提供一年大病保障。

d.

无论新老用户，只要是在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免。

2.

从用户角度来看，相互保原有权益不变，甚至可以说更好了。

管理费下降，有了最高分摊额设置，一年不会超过188块。

升级前和升级后对比：

但是呢，相互保的本质变了，不再是保险。

代表不受保监会监管，不会再有保险保障基金兜底。

就跟什么轻松互助，水滴互助，夸克联盟等互助平台，没有区别。

只不过发起人是蚂蚁金服，参与的人数众多，有2000万人而已。

说起来，这是个很有意思的事情。

互助平台们推出的互助计划，是被保监会点名批评过的。

因为都是没有牌照的非正规军，打着互助保险的旗号，存在一些销售误导和兑付风险。

然而，有牌照的信美相互正正经经出了一个相互保险产品，现在被硬生生地变成了：互助计划。

京东前段日子跟众惠相互，也出了个京东互保。

二爷看过产品形态，包含轻症保障，年龄和保费分得更细化。

也是...没两天就下线了，能不能上线还不可知。

3.

相互保险呢，算是最原始的保险形态。

在国外，占保险市场总额的27.1%，覆盖9.2亿人。在美国占比37%，日本占比45%、德国占比43%、法国占比高达46%。

但在我们这儿，算是新生事物。

现在来看，这个新生事物可能要被掐灭了...

原因无非是动了一部分人的利益奶酪。

几乎所有的传统保险公司，都会害怕相互保险。

传统保险公司最重要的利润来源，是利差，就是用预收的保费投资来赚钱。

相互保这种先加入，后分摊保费的模式一旦普及开来，会极大影响保险公司的盈利。

另外，蚂蚁金服的能量也让一些人恐惧。

互联网巨头有钱，有流量，有技术优势，如果获取到了足够的保险用户，必然会带来保险市场的利益重新分配。

这是利益既得者们，不愿意看到的。

如果相互保背后没有蚂蚁金服，这款产品没有如此高的关注度，加入人数没有2000万那么多，可能结局会不一样。

以前呢，我觉得相互保险的时代已经来临，人为很难阻止。

但事实证明，我错了。

恭喜传统保险公司，获得了阶段性的胜利。你们依然掌握着保险行业的话语权。

很多自媒体也可以击掌相庆了...

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保二爷

还能说什么呢？